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我爸52岁,只有医保,想给他买个保险,如何下手?

时间:2021-10-11    来源:lol外围平台    人气:

本文摘要:文 | 徐三木克日,收到这样的一个咨询。怙恃都是农村的,自己在大都会打拼,怙恃逐渐老去,身体也一天不如一天,自己很是担忧。因此,就想到给怙恃买保险。 01这种情况代表了一个很大的群体。为子女、为家庭打拼了泰半辈子,轮到子女为自己费心了。再看父亲的背影,依然伟岸,只是再也不那么挺拔了,突然有天,你发现怙恃开始驼背了,走路也不那么强健了。这是自然纪律,人上了年龄疾病就开始频繁找上门了,去医院愈加频繁起来。 子女开始担忧怙恃的疾病了、特别是大病。

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文 | 徐三木克日,收到这样的一个咨询。怙恃都是农村的,自己在大都会打拼,怙恃逐渐老去,身体也一天不如一天,自己很是担忧。因此,就想到给怙恃买保险。

01这种情况代表了一个很大的群体。为子女、为家庭打拼了泰半辈子,轮到子女为自己费心了。再看父亲的背影,依然伟岸,只是再也不那么挺拔了,突然有天,你发现怙恃开始驼背了,走路也不那么强健了。这是自然纪律,人上了年龄疾病就开始频繁找上门了,去医院愈加频繁起来。

子女开始担忧怙恃的疾病了、特别是大病。医保虽越来越好了,但显然还是不够的,如果大病,自付医疗费开支还是很大,且照顾老人康复也是一笔不小开支。

做子女要尽孝心,要么告退照看,要么请护工,最终还是落到了钱。这时,子女想到了保险来解决这笔钱,自己还在打拼事业,离不差钱很远,唯有保险方能解忧。

02如果买保险,买什么,花几多钱呢?要买两个险种,住院医疗险和重大疾病保险,前者用来报销医疗费,后者直接赔一笔钱当补助。从上表看,年交保费9576元,保障大家或许率会不满足。患重疾只能赔10万,年交保费要7720元,10年共交保费7.7万多,钱没少花,赔得却不多,况且找的还是高性价比产物,否则很容易保费倒挂(交的比赔的多)。除了保费贵,可买的保额通常也只有10-15万,交费期限短,交费压力大,没有解决患重疾的担忧,反而增加了支出肩负。

因此,凌驾50岁买重疾险不是好选择,应战略放弃。上图是差别年事患癌症的概率,年事凌驾55周岁,患癌的风险将几何级增长,长寿成为患癌最重要的单一风险。大家的感受是,癌症越来越多,动不动就听到身边谁患癌了,为什么古代天子都不得癌症呢?一句话,不是御医水平好,而是天子死得早。从各保险公司重疾理赔数据得出结论,女性患重疾,癌症占比80%多,男性患重疾,癌症也占60%多。

52岁年事,买一份防癌险大致几多钱呢?购置30万保额,保终身,10年交费,年交保费8700元左右。10年累计交费8.7万,患癌症可一次性赔30万,且可以保障终身,相比重疾险,买防癌险更具实际意义。

三木认为,凌驾50岁,战略选择住院医疗险、防癌险,再加上一份意外险是最优的选择。此组合方案可获得如下保障:l 1、住院报销医疗费意外或疾病住院先用医保报销,未报销部门,扣1万元后(重大疾病不扣),医疗险再报销,自费药等都可以100%报销,一下子就解决了医疗费。

除了报销医疗费,如果所患疾病为癌症或良性肿瘤、指定移植手术或重大手术治疗,还可以到公立医院国际部、VIP部治疗,且不用先报销医保,换句话说,不受异地就医限制,不用担忧医疗费,不受多人挤在一间病房的苦,找最好的医院治疗。除了这些,保险公司还提供重疾绿通、垫付医疗费等服务。l 2、意外保障,详见上表,不再赘述。l 3、如果患癌症,一次性赔偿30万。

固然,以上方案组合保费也不算太自制,而且被保人能通过康健见告才行。03如果患有高血压、糖尿病或其他康健异常怎么办?意外险不受影响,住院医疗险、防癌险都市受到购置限制,好比,患高血压要服药或收缩压凌驾160,百万医疗险预计就买不了啦。不用担忧,各地政府和保险公司互助开发了类似“京惠保”类的住院医疗险可以买。

岂论年事79元/年,不用康健见告,10月15日-11月30日购置,12月1日起保,期限1年,没有等候期。最高可报销100万,但免赔额2万元,限社保规模,特定高额药品费可报销。投保前所患的5种特大疾病,好比癌症、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病,以及其他条约约定的其他疾病,不能赔。

除了北京,广州、深圳、杭州、苏州、成都、南京、长沙 等累计 40 多个都会都相继推出了自己的惠民保险,这类统称为“惠民保”。既然有这么自制的惠民保,百万医疗险另有须要买吗?同市场热销百万医疗险对比,却有些相似,但也存在许多差异。l 1、投保条件:首次购置,百万医疗险一般限60岁及以下,根据投保年事收费,孩子和老人保费贵,年轻人保费自制,惠民保不限年事,限有医保人员,接纳统一费率,且保费很是自制。l 2、康健见告百万医疗险有严格的康健见告,部门人可能买不了,惠民保不用康健见告,都可以买。

l 3、保障责任百万医疗险保障更优,社保外用药都赔,惠民保不报销社保外,且免赔额更高,百万医疗险可拓展报销公立医院国际部、VIP部治疗,或质子重离子治疗,更有利于大病患者寻求更好的治疗技术和条件。l 4、免责条款百万医疗险既往症不赔,惠民保既往症可赔,只是少数特定疾病不赔。

综上,百万医疗险保费更贵,限制条件更多,但保障也更优,如果能购置百万医疗险,建议首选百万医疗,想找个好点医院或用好点药,惠民保都办不到。康健不佳的暮年人可以买,意外险+惠民保+防癌险的组合。固然,如果以为防癌险保费有些贵或买不了,那么至少可以购置意外险+惠民保。小结老人买保险,意外险+住院医疗险是必配产物,如果手头宽松,建议加上防癌险。

搞清康健状况是第一步,以前总以为怙恃很康健,一买保险,才发现一大堆问题,不是做子女的不细心,只是怙恃伪装得实在太好。第二步是从能买的规模去挑选,切记产物相识了一圈,遇到心仪的产物效果买不了。

【作者寄语】我是一名有10年以上保险从业履历的保险经纪人,如果喜欢我的创作,接待关注我!想咨询买保险或问理赔,也可以私信我。上一篇:暴雷、提前终止条约,银行理财和保险一样让人揪心。


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